—— 伊川农信联社“信用工程”建设纪实

    年初五个月就完成全年任务的105.4％，且盈余额比上年同期增长140％，这是河南省伊川县农村信用联社（下称“伊川联社”）的一份业绩单。

    截至今年5月底，伊川联社各项存款余额达232822万元，较年初增长32453万元；各项贷款余额164505万元，较年初增加39955万元；其中，农业贷款余额为108505万元，较年初增加20311万元，新增农贷比例为66 %，实现盈余1877万元，较上年同期增盈782 万元。

    一个小小的县信用联社，如何能取得这样好的成绩？这与伊川联社力推“阳光信贷”、创建“信用工程”分不开。

　　“阳光信贷”

    在很多地方，去银行贷过款的人也许都有这样的经历：要把银行负责贷款的人员请到饭店、请到酒桌上，请吃饭、请喝酒，酒饱饭足后这个人一点头，贷款的事情就差不多了。

    然而，这一套在伊川联社行不通。

    一年来，伊川联社开通“绿色通道”，实行“阳光作业”、限时服务、贷款公示，大力实施“阳光信贷”工程，在贷款的管理与发放上实行“阳光作业”。该社成立了小额贷款服务中心，标明信贷工作人员姓名，信贷人员轮流值班与客户面对面交流，增加信贷透明度，把贷款从酒桌上搬到阳光下，主动接受客户对服务质量的监督。

    据介绍，伊川联社在各社（部）设立了“阳光信贷服务大厅”，大厅内设有服务监督台，监督台标明信贷员的姓名、联系方式。服务监督台每天由一名带班主任坐班，对贷户咨询进行解疑答难。大厅内建立了客户申请贷款登记簿，给申请人发放贷款明白卡。

    针对贷款人最害怕的“不怕不办，就怕你拖”的心情，以及避免暗箱操作，伊川联社积极推行限时服务、贷款公示。特别是按贷款种类、审批权限，规定贷款的时限及要求，伊川联社承诺自农户提出申请之日起，3个工作日内给予明确答复，企业、经营商户自提出申请之日起，7个工作日内给予明确答复。

    在每月5日前，伊川联社将上月发放的所有贷款进行公布，接受信用社职工和客户的监督。此外，信用社对农户小额信用贷款的程序公开和结果公开（诸如金额、用途、利率、期限及贷款本息，归还等情况张榜公布），接受农户的监督。

    伊川联社党委书记、理事长康凤立表示：“推行‘阳光信贷，承诺服务’是对贷款方式的一种改革，‘阳光信贷’将酒桌上的信贷活动搬到阳光下，可以进一步地增加贷款的透明度，有效地提高贷款质量，也能更好地接受接受群众的监督。”

    有了强有力的监督做保证，效益随之水涨船高。到2006年12月底，伊川联社“阳光信贷”共办理各类信贷手续620余笔，总金额9200余万元，同比增长54%，其中涉农贷款占85%。

    “信用工程”创“伊川经验”

    2006年7月1日、9月8日，洛阳市农信办、省联社先后在伊川召开了“创建信用工程服务社会主义新农村建设现场会”，全省40多家县（市区）信用联社前来参观，学习伊川联社的经验。

    伊川联社党委书记、理事长康凤立说，只有营造良好的氛围，才能充分调动职工创建“信用工程”的积极性。全县18个社(部)在全辖公路沿线373个行政村，刷写固定标语1500余条。一时间，全县农户、商户、企业中开始相互传着“讲信用光荣、不讲信用可耻”、“今日评上信用户，明日贷款不用愁”。

    目前，伊川联社已在全县14个乡（镇）、215个行政村建立农户经济档案12.3万户，占全县总农户数的85%，建立企业经济档案210户，建立商户经济档案2800户。“这些档案的建立，让我们对辖区的农户、商户和企业的基本情况了如指掌。”该信用社的工作人员表示。

    为了防止“信用工程”创建工作流于形式，使创建工作有“法”可依、有章可循，评定结果真实、信用等级准确，伊川联社严格评定程序，准确划分等级，效防范了评定过程中的道德风险。对评定为“信用户”的，该信用社发放《信用贷款证》。

    此外，伊川联社积极对“信用户”进行集体挂牌发证。目前共集中挂牌3866户，为“信用商户”颁证590个，为“信用村”授牌79个。去年5月2日，该社联合吕店乡政府为吕店信用社评出的20户“信用商户”和28户“信用农户”集中挂牌。此举在革命老区吕店乡引起强烈反响，特别是没有被评上的农户多方咨询，争取早日评上信用户这个“金字招牌”。

    今年以来，伊川联社通过柜台办理农户小额信用贷款2978笔，金额2284万元；信用商户贷款466笔，金额1173万元；信用企业贷款37笔，金额1669万元，到期收回率达到了100%。

　　“农民的金融发动机”

    伊川联社在服务新农村建设方面，更是担当了伊川“农民的金融发动机”的角色。

    伊川联社白元分社在常峪堡村宣传信用工程创建工作时，常峪堡村党支部书记很想让信用社把他们村评为信用村。然而该村却有“信用污点”：2002年底在进行农业产业化结构调整、搞温棚蔬菜种植时，该村在信用社贷款50多万元。当年大部分种植户见到了效益，有的还靠种植蔬菜发了家，但由于个别人信用意识差，这部分款迟迟没有归还。

    评信用村，伊川联社意识到，这是个收回贷款的好机会。联社职工趁热打铁，连续两次到该村召开贷户座谈会，向贷款户灌输信用观念，该村两委人员也进行了包户分工，积极协助联社工作，后收回现金30万元，余款收息换据盘活。

    伊川县江左小耿村地处山区，是个专业养殖屠宰村。一进入村庄，街道两旁垃圾满地。特别是宰牛时血水乱流，夏天时苍蝇乱飞。全村群众生活在这样一个环境里，怨言极大。在县信用社的支持下，去年该村80户村民每户贷款1000元，建起沼气池80个，每池养猪5头，气灶1个，连接汽灯3只。

    如今步入该村，街道干净整洁，绿树成荫；进入农户家中，做饭、点灯用的都是沼气，既省电又省煤，再加上养猪养牛……村里一片崭新景象。

    此外，伊川联社共发放农业产业化贷款7511万元，重点支持了高山乡郑村3300亩牧草种植、套种枣树，鸦岭乡千亩红薯品种改良，平等乡古城村300亩莲菜种植等项目，扶持城关、平等、鸣皋、白元、水寨、彭婆6个乡（镇）建起1555个蔬菜大棚，提高了农民收入水平。

    农村的新貌宣传了农村信用社，扩大了信用社的社会影响，促进了信用社各项业务的快速发展。2006年，伊川联社先后被中共伊川县委、县政府授予“支持农业产业化发展最佳服务单位”和“支持非公有制经济发展先进单位”，被洛阳市委、市政府授予“文明单位”和“五一”劳动奖状，被中国人民银行洛阳市中心支行评为先进单位，被洛阳市农金体改办评为综合经营前三名，被洛阳市总工会评为“职业道德建设十佳单位”，被省联社评为先进县级联社，被省委、省政府授予省级“文明单位”，被国家发展改革委员会评为“中国农村改革贡献奖”。(《中国经济周刊》记者 郭振华 杨倍力)